Inviu amplia sua presença na América Latina

A Inviu, empresa pioneira em tecnologia para soluções integrais de investimento, avança com sua estratégia de expansão em diversos países da América Latina ao ampliar suas operações em Zonamerica e formalizar novas parcerias com corretoras no Paraguai, Bolívia, Equador, Chile, Panamá e Peru.

A missão da Inviu é maximizar o potencial dos assessores financeiros independentes. Por meio de acordos diretos com a Interactive Brokers e o BNY Mellon | Pershing, custodiante internacionais da Inviu, a empresa oferece a possibilidade de abertura de contas de investimento no Uruguai, Argentina e Estados Unidos.

Essa iniciativa diversifica as opções de investimento disponíveis, adaptando-se aos perfis e às necessidades individuais de cada investidor. Conversamos com Diego Reimundes, apaixonado por finanças e Country Manager da Inviu no Uruguai, sobre o mercado de capitais e tecnologia.

A América Latina apresenta uma taxa muito baixa de contas bancárias vinculadas a investimentos. A que se deve esse fenômeno? É falta de conhecimento financeiro ou receio da volatilidade dos mercados?

Para mim, essas duas questões estão intrinsecamente ligadas. O receio da volatilidade dos mercados surge diretamente da falta de conhecimento financeiro. Na Argentina e no Uruguai, a educação financeira não faz parte do currículo escolar e, provavelmente, na universidade, na maioria dos cursos tradicionais, esses temas também não são abordados. Como resultado, as pessoas não têm acesso à compreensão do mercado durante sua formação. Muitas afirmam ter medo de investir, argumentando que o mercado é excessivamente volátil. Embora existam instrumentos de investimento de alto risco voltados a perfis mais arrojados, também há opções mais conservadoras, com risco mínimo. A raiz dessa baixa participação em contas de investimento na região está, principalmente, na falta de conhecimento.

Ao analisar os dados dos reguladores da região e calcular a proporção de contas de investimento em relação às contas bancárias, observamos que, na Argentina, esse percentual é de 5%. Ou seja, a cada 100 contas bancárias, apenas cinco estão vinculadas a investimentos. No Chile e no Peru, o índice chega a 6%, enquanto na Colômbia alcança 8%. Apesar desses números, ainda estamos muito distantes dos 55% registrados nos Estados Unidos. Para além dos objetivos comerciais da Inviu e do nosso modelo baseado no assessor financeiro independente, existe uma missão mais ampla: aproximar esses 5%, 6% e 8% dos 55% que caracterizam um país desenvolvido como os Estados Unidos.

“A meta da Inviu é impulsionar o crescimento do mercado de capitais, alcançando um público cada vez mais amplo e ajudando as pessoas a atingir seus objetivos financeiros.”

Nesse contexto, qual é o papel dos assessores financeiros na região?

Permita-me voltar um passo para oferecer uma visão mais completa. Dando continuidade ao nosso ciclo de pesquisas internas para compreender os mercados, realizamos pesquisas com investidores — especificamente aqueles que representam os 5%, 6% e 8% das contas de investimento observadas na região. Essas pesquisas focaram no papel do assessor financeiro e revelaram um dado-chave que sustenta a premissa central do nosso negócio: 71% dos investidores valorizam o aconselhamento humano. Eles buscam a conexão com alguém que possam ver, com quem possam se reunir e que explique detalhadamente o que estão comprando ou vendendo, os riscos envolvidos, o retorno esperado e, por fim, como esses aspectos se alinham aos seus objetivos e horizontes de investimento. Em resumo, trabalhamos com foco no cliente final.

A regulação dos assessores financeiros varia de país para país. Na Argentina, por exemplo, existem figuras reguladas como o agente produtor e o agente assessor global de investimentos, que se dedicam a assessorar e gerir carteiras de clientes de outros países. No Peru, embora essa figura ainda não seja regulamentada, já existem pessoas atuando como assessores financeiros independentes. Quando falo em “pessoas”, refiro-me tanto a indivíduos quanto a pessoas jurídicas. Esse cenário não apenas oferece uma base sólida para o desenvolvimento do mercado, como também representa uma grande oportunidade para que mais profissionais e empresas ingressem na atividade de assessoria financeira independente.

De que forma vocês oferecem soluções de investimento para esses assessores financeiros?

Definimo-nos como uma Investech, o que significa que a tecnologia é nossa principal aliada. No entanto, gostamos de destacar que somos muito mais do que uma simples plataforma, site ou aplicativo para gestão de carteiras e interação com assessores ou clientes. Não nos limitamos apenas à tecnologia; buscamos ir além, especialmente no contexto do assessor financeiro independente. Nosso objetivo é aliviar suas preocupações operacionais para que ele possa se concentrar exclusivamente no relacionamento com seus clientes e em ajudá-los a alcançar seus objetivos de investimento.

Para isso, além da tecnologia, contamos com uma equipe de especialistas em research & strategy, que auxilia o assessor a traçar estratégias de investimento para seus clientes de acordo com seus perfis de risco. Também oferecemos relatórios com análises simples de mercado e ideias com ações concretas. O assessor financeiro independente gerencia sua própria unidade de negócios, e nossa meta é maximizar o potencial de ganhos que ele pode gerar. Defendemos a tese de que, ao oferecer suporte operacional por meio de tecnologia, assistência humana e acesso a produtos de investimento de qualidade, permitimos que ele foque no que faz de melhor: o relacionamento com os clientes e a construção de carteiras para otimizar seu negócio.

O ano de 2023 foi de expansão para a Inviu. Em setembro, vocês anunciaram alianças com corretoras no Paraguai, Bolívia, Chile, Equador, Panamá, Peru e Colômbia, somando-se às operações na Argentina e no Uruguai. Qual é o impacto da ampliação das opções de investimento na região?

Quando apresentei a Inviu, deixei de mencionar um detalhe essencial: nossa origem como um projeto do Grupo Financeiro Galicia, concebido com a intenção de ir além das fronteiras da Argentina.

Esse grupo, reconhecido por ocupar a liderança no setor bancário argentino, além de se destacar em seguros e fundos de investimento, e contar com a Naranja X como carteira digital, já conduzia diversos negócios relevantes no país. A visão do Grupo Galicia, com a Inviu à frente, era expandir-se pela região mantendo sua identidade. Em 2019, demos os primeiros passos a partir da Argentina e, em meados de 2021, obtivemos a habilitação no Uruguai como agente de valores. Assim, a Inviu possui Licença Integral na Argentina e atua como agente de valores no Uruguai, representando duas entidades distintas, com clientes, reguladores e operações independentes.

Esclarecido isso, respondendo à sua pergunta, 2023 marcou o início da concretização do nosso objetivo inicial: atrair clientes — incluindo assessores financeiros independentes e investidores — fora da Argentina. Iniciamos uma busca ativa no Paraguai e em outras instituições reguladas da América Latina. Como isso impacta nosso modelo? A partir do Uruguai, focamo-nos em atender esse negócio offshore, graças à nossa instalação em uma zona franca. Nesse contexto, não podemos captar clientes uruguaios, tornando nosso negócio exclusivamente offshore. Nosso papel é facilitar acordos com brokers norte-americanos, como Pershing e Interactive Brokers, para que assessores financeiros independentes latino-americanos — do Paraguai, Peru, Equador, Panamá, Chile, entre outros — possam atender seus clientes.

Vocês se instalaram no Uruguai há cerca de dois anos. Quais são as vantagens de se estabelecer em um país como o Uruguai?

A principal vantagem de se estabelecer no Uruguai está no regime de zonas francas, pensado especificamente para empresas que, como a Inviu, buscam operar exclusivamente offshore. Os benefícios fiscais funcionam como um incentivo para desenvolver o negócio e atender o público-alvo desejado. Esse regime pode ser complementado com parques como Zonamerica.

Quais vantagens a Zonamerica oferece para uma empresa financeira de base tecnológica?

Começando pelo mais básico: Zonamerica é natureza pura. Trata-se de um parque, onde desde o primeiro momento você se insere em um ambiente bonito e agradável. Do ponto de vista dos negócios, há uma concentração significativa de atores do mercado financeiro e, além disso, você se conecta à comunidade da Zonamerica. O executivo de contas designado tem uma postura pró-negócios e facilita a interação com outros participantes do campus, criando um ambiente propício para a oferta de serviços tecnológicos.

A Zonamerica dá grande ênfase à tecnologia. Oferece serviços de desenvolvimento de software e armazenamento de dados, posicionando-se como uma empresa que fornece soluções tecnológicas integrais. Ao trabalhar com a Zonamerica, você não está apenas alugando escritórios, mas colaborando com uma organização orientada a negócios, capaz de atender a qualquer necessidade técnica. Isso gera uma tranquilidade adicional. Seja para implementar tecnologia desde o início ou, como no nosso caso, triplicar a metragem ocupada ao longo do tempo, sempre contamos com a flexibilidade da Zonamerica para acelerar processos, negociar valores e garantir a satisfação do cliente ao final do dia.